12 Apr

5 Langkah untuk Menemukan Penasihat Keuangan Terbaik

5 Langkah untuk Menemukan Penasihat Keuangan Terbaik

Mempekerjakan seorang penasihat keuangan sama dengan mempekerjakan seorang kepala keuangan untuk Anda atau keluarga Anda. Anda ingin menggunakan proses disiplin untuk menemukan seseorang yang dapat bekerja dengan Anda selama bertahun-tahun. Menemukan orang atau firma yang tepat mungkin membutuhkan waktu lebih lama, tetapi investasi waktu akan sangat berharga dalam hal ketenangan pikiran Anda, atau Anda bisa juga mencoba untuk melihat berberapa daftar penasihat keuangan yang ada di situs http://69.16.224.147/ dimana tempat para penasihat keuangan berkumpul.

Berikut Lima langkah untuk membantu Anda menemukan penasihat keuangan terbaik:

1. Pahami Jenis-Jenis Penasihat Keuangan

Beberapa penasihat keuangan menawarkan layanan perencanaan keuangan tetapi bukan layanan manajemen investasi. Lainnya mengelola investasi tetapi memberikan sedikit perencanaan keuangan. Beberapa memiliki keahlian dalam perencanaan pendapatan pensiun yang berfokus pada mereka yang dekat atau dalam masa pensiun. Lainnya fokus pada akumulasi kekayaan untuk orang-orang yang tidak akan pensiun selama 10 atau 20 tahun.

Untuk menemukan penasihat keuangan terbaik untuk situasi Anda, Anda perlu mengetahui jenis nasihat keuangan yang Anda butuhkan dan layanan apa yang disediakan oleh calon penasihat.

Berikut adalah ringkasan singkat dari tiga jenis utama penawaran layanan:

  • Perencanaan keuangan berfokus pada semua aspek kehidupan finansial Anda seperti berapa banyak yang harus ditabung dan jenis asuransi apa yang Anda butuhkan. Ini bukan hanya tentang investasi Anda.
  • Layanan penasihat investasi difokuskan pada keputusan manajemen investasi seperti investasi apa yang dimiliki di akun mana. Investasi terbaik dipilih hanya sebagai bagian dari proses perencanaan keuangan yang berkelanjutan.
  • Perencanaan pendapatan pensiun difokuskan pada bagaimana Anda mengoordinasikan semua bagian seperti Jaminan Sosial, pajak, investasi, pensiun, tanggal pensiun, dan banyak lagi, sehingga semuanya selaras dengan tujuan memberikan gaji pensiun seumur hidup.
Carilah Penasihat Keuangan Denga

2. Carilah Penasihat Keuangan Dengan Kredensial Bereputasi

Semua kredensial tidak sama. Beberapa organisasi membuat kredensial yang mudah diperoleh dengan biaya tertentu sehingga wiraniaga dapat memperoleh kredensial dan tampak ahli.

Untuk menemukan penasihat atau perencana keuangan dengan kredensial bereputasi baik , cari seseorang yang memiliki penunjukan CFP (Perencana Keuangan Bersertifikat) atau PFS (Spesialis Keuangan Pribadi), atau penasihat investasi yang memiliki sertifikat CFA (Chartered Financial Analyst). Yang penting, profesional CFP terikat oleh standar perawatan fidusia, yang berarti bahwa mereka diharuskan untuk selalu menempatkan kepentingan klien mereka di atas kepentingan mereka sendiri.

Kredensial diperoleh dengan lulus ujian yang menunjukkan kemahiran dalam materi pelajaran. Untuk mempertahankan penunjukan, seorang penasihat harus mematuhi kebijakan etika dan memenuhi persyaratan pendidikan berkelanjutan.

3. Ketahui Bagaimana Penasihat Keuangan Dikompensasi

Ada banyak cara penasihat keuangan mengenakan biaya untuk layanan mereka, tetapi penasihat keuangan yang paling objektif dan tidak memihak adalah biaya saja. Untuk menyewa penasihat keuangan terbaik, Anda harus mengetahui semua cara yang dapat diberikan kepada penasihat keuangan potensial , seperti membebankan biaya berbasis aset, biaya per jam, atau berpartisipasi dalam komisi.

Pahami perbedaan antara penasihat biaya saja dan penasihat non-biaya saja. Penasihat non-biaya saja mungkin dapat menerima jenis suap atau insentif lain dari perusahaan mereka berdasarkan pencapaian tujuan atau sasaran penjualan.

Tidak ada cara yang benar atau salah bagi seorang penasihat untuk mendapatkan kompensasi. Apa yang terbaik untuk Anda akan tergantung pada kebutuhan keuangan Anda.

Misalnya, jika Anda membeli investasi yang Anda rencanakan untuk disimpan dalam waktu lama—dan untuk itu Anda tidak memerlukan nasihat terus-menerus—membayar komisi mungkin merupakan opsi yang paling hemat biaya. Namun, jika Anda ingin seseorang siap untuk memperbarui rencana keuangan Anda dan menjawab pertanyaan yang sedang berlangsung, struktur biaya berbasis komisi bukanlah pilihan yang optimal.

4. Gunakan Mesin Pencari untuk Menyaring Kriteria

Pencarian online adalah cara yang bagus untuk mempersempit penasihat dalam kode ZIP Anda yang memiliki kredensial yang tepat dan struktur penagihan yang sesuai untuk memenuhi kebutuhan Anda. Anda dapat menggunakan mesin pencari penasihat keuangan untuk memasukkan kriteria spesifik tentang jenis penasihat yang Anda cari.

Namun, banyak perusahaan bekerja dengan klien dari jarak jauh. Itu memungkinkan Anda untuk memilih penasihat berdasarkan keahlian daripada lokasi jika Anda tidak perlu bertemu tatap muka. Tidak semua orang nyaman bekerja dari jarak jauh, jadi Anda harus memutuskan betapa pentingnya bertemu seseorang secara langsung daripada secara virtual.

5. Ajukan Pertanyaan Ini Sebelum Mempekerjakan

Pertanyaan yang tepat dapat membantu Anda menyingkirkan penasihat keuangan yang tidak berkomunikasi dengan baik dengan Anda. Berapa lama mereka berlatih? Bagaimana kompensasinya? Bisakah mereka memandu Anda melalui proyeksi pensiun yang berbeda?

Menggunakan pertanyaan wawancara khusus dapat membantu Anda menentukan bagaimana penasihat keuangan berkomunikasi, serta bidang keahlian dan klien ideal mereka. Kuncinya adalah memastikan Anda memahami jawabannya—dan jika tidak, merasa cukup nyaman untuk mengajukan pertanyaan lanjutan.

Itu selalu dianjurkan untuk meminta seseorang untuk referensi. Namun, karena peraturan privasi, banyak penasihat tidak dapat membagikan nama klien lain. Peraturan melarang penasihat keuangan menggunakan testimonial kecuali ketentuan tertentu telah dipenuhi, termasuk mengungkapkan apakah orang yang memberikan testimonial atau endorsement adalah klien dan apakah endorser tersebut diberi kompensasi.

Perhatikan juga hal ini: Jika Ingin Menjadi Penasihat Investasi.